La semana pasada el Banco Múltiple Activo Dominicana anunció que se acoge a un mecanismo de liquidación voluntaria, para retirarse del sistema financiero dominicano. La Superintendencia de Bancos identificó, a solicitud de Diario Libre, otras 16 instituciones que también se han retirado voluntariamente del sistema para cerrar sus operaciones desde el 2003 hasta el 2023.
Nueve corporaciones de crédito, seis bancos de ahorro y crédito, y dos bancos múltiples han solicitado a la SB este proceso, que ocurre "cuando una entidad decide retirarse del sistema financiero mediante asamblea, sin que haya una causal de disolución y teniendo como requisito que cuente con activos suficientes para cubrir sus pasivos".
La liquidación o salida voluntaria, contemplado en la Ley Monetaria 183-02 se utiliza para diversos motivos, incluyendo reestructuraciones, fusiones bancarias o cierre de sus operaciones, lo que implica el traspaso de los activos y pasivos a otro banco.
La razón por la cual una entidad de intermediación financiera se acoge a este mecanismo dependerá del estudio particular de cada caso.
El ente regulador precisa que una salida o liquidación voluntaria también puede producirse cuando se realizan fusiones de dos o más entidades o en procesos de reestructuración. Por ejemplo, si dos entidades deciden fusionarse, una de ellas saldrá del sistema voluntariamente, explica la SB.
Las entidades
El primer banco que realizó una operación similar al Banco Activo fue el banco múltiple Repúblic Bank, una institución que ofrecía servicios a clientes de banca corporativa.
Al 2007, contaba con activos por 4,266 millones de pesos, siendo la sexta entidad con mayor participación en el sistema, de un 1.2 %, de acuerdo con un reporte del Ministerio de Economía, Planificación y Desarrollo (MEPyD) de ese entonces.
Sin embargo, en octubre de ese año, el banco entró en negociación con el BHD, lo que culminó con el traspaso de sus activos de préstamos y pasivos de depósitos a esta entidad, y el posterior cierre de sus operaciones.
Ocho años después, el 20 de julio del 2015, un aviso de la SB invitaba a los depositantes y demás acreedores de la Corporación Crédito Fimotors a presentar cualquier reclamación al ente regulador, tras la cancelación de su registro de operaciones tras su liquidación voluntaria del sistema financiero.
Aunque el escueto comunicado no menciona el motivo y los registros sobre las operaciones de esta entidad son escasos, parecía el comienzo de la salida voluntaria de otras corporaciones de crédito en los siguientes años.
Esto ocurrió con las corporaciones de crédito Toinsa y América (2016), Credimar (2017) e Inversiones Mocana (2018).
En 2019, el Banco de Ahorro y Crédito Inmobiliario (Banaci) salió voluntariamente del sistema financiero luego de que el Banco Activo lo adquiriera como parte de su plan de expansión en ese momento.
En ese mismo año, la Asociación La Vega Real de Ahorros y Préstamos (Alaver) adquirió la cartera de la corporación de créditos Preindesa por 190 millones de pesos.
Tres años más tarde, en 2022, la Corporación de Crédito Reidco salió voluntariamente del sistema financiero. Tras esto, la Junta Monetaria autorizó el traspaso de una parte de su cartera de créditos y depósitos al Banco de Ahorro y Crédito, Motor Crédito.
Más adelante, y con el objetivo de extender sus servicios en República Dominicana, el grupo JMMB compró el 100 % de las acciones del capital suscrito y pagado del banco múltiple Bellbank.
Esta operación le dio al grupo la licencia para operar como banco múltiple, por lo que procedió a eliminar el nombre comercial Bellbank y, por consiguiente, la salida voluntaria del sistema del banco de ahorro y crédito que tenía el grupo JMMB Bank hasta entonces.
Procesos en curso
El Banco Activo solicitó ante la Superintendencia de Bancos la no objeción para su salida voluntaria del sistema financiero dominicano en el 22 de junio de 2023, como resultado de la decisión de sus accionistas en asamblea realizada el 31 de mayo de este año.
Tras su aprobación, el banco realizó su primer comunicado de prensa el pasado 21 de julio, comenzando a correr los 180 días establecidos en la ley para la entrega de los ahorros a los depositantes y el traspaso de sus activos y pasivos a otra entidad bancaria.
Otra entidad cuya liquidación voluntaria también se encuentra en curso este año es la del Banco de Ahorro y Crédito Empire, cuyos activos están valorados en 198.54 millones de pesos a junio del 2023.
| Entidades de intermediación que realizaron salidas voluntarias | |
| Desde 2003 hasta el 2023 | |
| Entidades | Año |
| Banco Multiple Republic Bank | 2007 |
| Corporación de Crédito Fimotors | 2015 |
| Corporación de Crédito Puertoplateña | 2015 |
| Corporación de Crédito América | 2016 |
| Corporación de Crédito Toinsa | 2016 |
| Banco de Ahorro y Crédito Atlas | 2017 |
| Corporación de Crédito del Mar (Credimar) | 2017 |
| Banco de Ahorro y Crédito Federal | 2018 |
| Corporación de Crédito Inversiones Mocana | 2018 |
| Banco de Ahorro y Crédito BDA | 2019 |
| Banco de Ahorro y Crédito Inmobiliario (Banaci) | 2019 |
| Corporación de Crédito Preindesa | 2019 |
| Corporación de Crédito Reidco | 2022 |
| Banco de Ahorro y Crédito JMMB Bank | 2022 |
| Banco Múltiple Activo Dominicana | 2023 (en curso) |
| Banco de Ahorro y Crédito Empir | 2023 (en curso) |
| Fuente: Superintendencia de Bancos | |
